Потребительское кредитование одно из популярных видов кредитования в нашей стране в последние годы. Статистика показывает, что чаще всего в банки обращаются именно за потребительскими кредитами. 2 года назад сумма потребительских кредитов, выданных населению в стране, превысила 500 миллиардов рублей, что приводит к реальным опасениям аналитиков в области кредитования. Бытует мнение, что лет через пять населению настолько понравится сама идея потребительского кредитования, что суммы кредитов достигнут планки, когда за них уже не смогут расплатиться.
В этой теме предлагаю делиться опытом в пользовании потребительскими кредитами, их плюсами и минусами. Чем для вас стал потребительский кредит: возможностью приобрести необходимую вещь или все же лишними заботами и головной болью?
А для начала, что же это такое?
Потребительский кредит — кредит, предоставляемый непосредственно гражданам (домашним хозяйствам) для приобретения предметов потребления. Такой кредит берут не только для покупки товаров длительного пользования (квартиры, мебель, автомобили и т. п.), но и для прочих покупок (мобильные телефоны, бытовая техника, продукты питания). Он выступает или в форме продажи товаров с отсрочкой платежа, или в форме предоставления банковской ссуды на потребительские цели, в том числе через кредитные карты. При этом взимается довольно высокий процент. Обычно потребительскому кредиту сопутствуют дополнительные комиссии и сборы, которые увеличивают реальную стоимость кредита и формируют так называемую скрытую процентную ставку. Поэтому выбор кредита в том или другом банке, исходя из объявленной процентной ставки по кредиту, может быть не всегда наилучшим. В этом случае следует руководствоваться расчетом полной стоимости кредита (эффективной процентной ставки). Ввиду вступившего с 1 июля 2007 года закона ЦБ все банки в РФ должны раскрывать эффективные ставки по кредитам. Другими словами, банки должны раскрывать полную стоимость своих кредитов с учётом всех дополнительных платежей и комиссий. Несомненно, этот факт защищает интересы заемщиков. Перед тем, как заключить договор, клиент имеет полную информацию обо всех платежах по кредитному договору, о размерах комиссий и сроках уплаты, что позволяет рассчитать свои финансовые возможности для грамотного приобретения товара в кредит. Часто конкретные условия кредитного договора зависят не только от самого банка, но и от связки банк-продавец. Как правило, долгосрочные отношения с банками-партнёрами позволяют реселлерам оказывать влияния на формирование кредитных предложений и краткосрочных акций, реализуемых в торговых сетях. К категории потребительских кредитов относятся также рассрочки. В этом случае часть процентного долга погашается за счёт скидки, предоставляемой торговой компанией. В последнее время наблюдается тенденция ослабления требований, предъявляемых к нуждающемуся в кредите клиенту. Так, в некоторых Интернет-магазинах появляются предложения online-кредита.
Виды потребительских кредитов: Целевые и нецелевые — кредиты могут оформляться на покупку определённых товаров и тратиться на усмотрение заемщика. С обеспечением или без — кредиты с обеспечением выдаются под залог имущества или под поручительство. По сроку погашения долга — выделяют кратко-, средне- и долгосрочные займы. По кредитору — банковские и небанковские займы.
Плюсы: покупка в кредит спасает от возможности подорожания товара в будущем; покупка в кредит спасает от возможности исчезновения товара с прилавков; покупка в кредит позволяет купить на месте товар нужной модификации, при условии, что он есть в наличии; покупка в кредит позволяет купить вещь в момент её наивысшей актуальности для покупателей; покупка в кредит позволяет оплачивать товар несущественными платежами на протяжении нескольких месяцев.
Минусы процент по кредиту увеличивает стоимость вещи. самым существенным психологическим недостатком покупки в кредит можно назвать истечение периода первоначального удовольствия от покупки в то время, как платежи по кредиту необходимо платить ещё много месяцев. велик риск заплатить кредитному учреждению гораздо большую сумму за пользование кредитом, чем кажется на первый взгляд — зачастую банки в России маскируют реальную процентную ставку.
До определенного времени не брали кредиты вообще, видать запросы были такие, на которые реально было накопить...запросы выросли и без кредитов никуда. Берем всегда в Собинбанке, мужу как участнику зарплатного проекта льготная ставка и не надо никаких справок нести. Гасим как правило досрочно, беря кредит на 3 года - погашаем менее чем за год, все конечно зависит от суммы. Переплата конечно есть, но мы не на телефон и холодильник деньги берем, а на более дорогие и существенные покупки
Брали на первую машину, расплатились досрочно. Были готовы пойти за следующим кредитом. Подумав, не стали. Вторую машину уже за нал купили. Пожалуй, если еще и буду брать на что-то, то это будет по стоимости не меньше машины. Искренне не понимаю кредитов на бытовую технику стоимостью, например, 20 тысяч сроком на 2 года и тому подобное. В этом случае, мне кажется кнедитка удобнее. Кстати, автокредит тоже брали в собинбанке, факторинг был. Платили только за обслуживание карты, получилось 6 тысяч, копейки на фоне общей суммы кредита
Я брала кредит на шубу, через банк Русский стандарт, все говорили что банк не очень, лучше побыстрей закончитть с ним связь! Но все оказалось нормально, все выплатили и все закрыли без каких либо накруток, что пержде было в этом банке.
стояли перед выбором авто или потреб кредита. Брали машину новую в салоне не хватало трети от суммы по этому взяли потребительский. Да процент выше, зато машина в собственности и на каско можно не тратиться. В общем остались довольны.
Девочки, а в ВТБ24 кто-нибудь брал потреб кредит? При наличии зарплатной карты, какие там условия? Продам коляску 3 в 1: http://www.mama-koroleva.ru/board/detskij_mir/prodaju_koljasku_peg_perego_gt3/221-1-0-209983#comments
Могу рассказать свою "веселую" историю взаимодействия с данным учреждением. В далеком 2005 году был у меня потребкредит в ВТБ (ВТБ24 еще не было) и было все прекрасно. Потом они открыли дочку ВТБ24 и всех физиков перевели туда по договорам цессии. вот тут начался цирк. Операционистки там - туши свет - работают еле-еле (мне есть с чем сравнивать, у меня были кредиты в Номосе, Райфе, Сбере, так медленно и косячно не работают нигде), несколько раз у меня забывали списать деньги на досрочное погашение, т.е. заявление я пишу, через пару дней звоню проконтролировать - деньги не списаны, говорят нет заявления и т.д. В итоге, в 2007 году я гашу кредит досрочно, у меня бумажка, что моя задолженность на тот момент - 0. В 2010 году приходит мне смс от банка, что я злостный неплательщик и они передают мою задолженность коллекторскому бюро. Я в шоке звоню в банк, оказывается у меня долг - 0,02 доллара (2 цента!!!). Т.е. это тупо курсовая разница, которую тамошний бухгалтер видимо еще тогда не закрыла, и они ее повесили на меня. Отдельная история, сколько время я потом потеряла в банке, когда приехала "оплатить свой долг", т.к. операционистки просто не знали, как это провести. В общем, я в этот банк больше не ногой.
Кстати, мой будущий тогда мужжж пытался взять у них ипотеку. Менеджер тупо вымогала у него откат 10% от суммы за одобрение стройки. Супружник послал. Ну и в итоге не одобрили, естественно.
сейчас банки могут предлагать различные процентные ставки от 19 % Самое главное смотреть другое, чтобы не было лишних пунктов в виде страховки, и тому подобное
Я брала кредит на шубу, через банк Русский стандарт, все говорили что банк не очень, лучше побыстрей закончитть с ним связь! Но все оказалось нормально, все выплатили и все закрыли без каких либо накруток, что пержде было в этом банке.
А не бред ли а брать кредит на ШУБУ? Может и на носки с майками тоже брать?
Вот то же самое думаю. Ладно когда действительно очень надо, и без этого совсем никак, но шуба ?... У меня была ситуация, когда срочно понадобились деньги на лечение папы. Обратилась в банк, но так как кредиты раньше не брала, то мне отказали. Пришлось варианты искать. Получилось взять в автоломбарде, быстро и с невысокими процентами. Да еще и Павел, менеджер оформил все под залог ПТС, так что даже с авто расставаться не пришлось.
